КАСКО

Страхование финансовых рисков широко распространено во всём мире, и в последнее десятилетие всё чаще становится атрибутом спокойно жизни рядового россиянина. Прежде всего в культуру России вошло не страхование жизни и имущества, и даже не добровольное медицинское страхование, а страхование автомобилей.

Этому есть своё объяснение: принятый закон об обязательном страховании рисков ДТП. Интересно, что, встретив сначала это законодательное новшество в штыки, буквально за несколько лет жители страны оценили все преимущества автостраховки. Получилось, как с известным анекдотом о картошке, кофе и прочих европейских атрибутах, насаждаемых Петром I — сначала бороды брили под страхом наказания, а потом — втянулись... И что примечательно — всё больше россиян отказываются от ОСАГО в пользу КАСКО.

То есть налицо рост ответственности за свою жизнь и имущество: человек уже не просто страхует риски в ДТП, что и подразумевает ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), но и задумывается о том, как минимизировать неприятности от других видов ущерба, а также от угона. КАСКО — это совершенно иной уровень страхования, добровольный и показательный в смысле оценки перспективного мышления гражданина.

В общем, КАСКО — прямая противоположность традиционному русскому «авось». Всё под контролем.

Страхование КАСКО бывает двух видов:

• Частичное КАСКО — страхование автотранспорта от различного ущерба, от хулиганских действий и стихийных бедствий (наводнения, ураганов и т. п.) до электрических и механических поломок;
• Полное КАСКО — страхование автотранспорта от всех видов ущерба, предусмотренных частичным КАСКО, плюс страхование от хищения и угона автомобиля.

Страховые услуги данного типа предоставляет несколько десятков российских страховых компаний. У них различаются тарифы, скидки, условия, подход к клиенту, качество сервиса и т. п. — как и на рынке всех остальных услуг. У автовладельца есть достаточно широкий выбор, у кого оформить полис КАСКО.

Естественно, рыба ищет, где глубже, человек — где лучше. Многие факторы, влияющие на цену страховки, действительно существенно различаются по страховым компаниям. Хотя есть и устойчивые ценообразующие факторы — например, «рисковые автомобили» обычно одни и те же во всех компаниях, и найти ту, где не станут считать «рисковым» ваш Lexus или VolksWagen, довольно трудно.

Это объясняется тем что все страховые компании пользуются одной статистикой по угонам, периодически обновляемой. Риск на те или иные марки возрастает волнообразно — в этом году злоумышленники подобрали успешный алгоритм взлома для такой-то модели, а следующем — для другой. Но это, в общем-то, уже «кухня» страхового бизнеса.

Гораздо интересней для рядового автовладельца разница в тарифах, спецпредложения, скидки... Можно самому часами разбираться и сравнивать, можно обратиться к страховому брокеру, который поможет в калькуляции и подберёт наиболее выгодные условия именно для вашего автомобиля среди десятков предложений страховых компаний, а также порекомендует, какие действия следует предпринять, чтобы уменьшить сумму страховки — например, улучшить условия хранения автомашины или установить спутниковую сигнализацию.

При этом не всегда играет роль только цена — не менее, чем тарифы, важен сервис, предоставляемый страховой компанией, а также её репутация и, в частности, наличие случаев отказа клиентам в выплатах при наступлении страховых случаев. Брокер обычно хорошо осведомлён в количестве судебных исков между страховщиком и автовладельцами, и не скрывает эту информацию — ведь ему важно удержать клиента, предоставив максимально широкий выбор и высокое качество услуг, которые клиент потом порекомендует свои знакомым.